存量房貸利率下調(diào)工作正有序開展。

10月10日，工商銀行表示，2024年10月25日，符合相應(yīng)條件的存量住房貸款利率將統(tǒng)一批量調(diào)整為不低于貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）減30個(gè)基點(diǎn)。

同日，工商銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行還發(fā)布了存量房利率調(diào)整常見問答，回應(yīng)表示將于10月31日前完成存量房貸利率的調(diào)整。

誰能參與調(diào)整？

1.凡是符合《中國人民銀行公告〔2024〕第11號(hào)》和《倡議》要求的首套、二套及以上存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款均予以調(diào)整。2023年已經(jīng)調(diào)整過加點(diǎn)幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。

2.如果房貸利率加減點(diǎn)高于“減30BP”，且高于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限（如有），則在本次存量房貸利率批量調(diào)整范圍之內(nèi)。

3.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策的通知》要求，全國層面已取消首套、二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。目前除個(gè)別城市（北京、上海、深圳）外，絕大多數(shù)城市已不存在利率政策下限。

4.如果房貸利率等于或低于LPR-30BP，那么已享受當(dāng)前政策下的最優(yōu)惠利率，不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。

5.公積金貸款不在調(diào)整范圍之內(nèi)。

6.此次存量房貸利率調(diào)整只針對商業(yè)性個(gè)人住房貸款。商用房（含商住兩用房、商鋪等）貸款不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。

采取固定/基準(zhǔn)利率定價(jià)，
能否參與調(diào)整？

工商銀行在最新的問答中指出，對于當(dāng)前為固定/基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，客戶需要先主動(dòng)申請轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率，然后再進(jìn)行存量利率調(diào)整。

舉例說明，如當(dāng)前客戶首套房貸執(zhí)行固定利率定價(jià)，利率為4%，在10月15日申請轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率定價(jià)，由于申請轉(zhuǎn)換時(shí)的5年期以上LPR為3.85%，轉(zhuǎn)換后利率為LPR+15BP，10月25日實(shí)施利率批量調(diào)整將統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP。

房貸利率能降到什么水平？

情形一：當(dāng)前房貸利率（北京、上海、深圳除外）高于LPR-30BP的統(tǒng)一調(diào)整為LPR-30BP；

情形二：北京、上海、深圳的首套房貸款，且利率高于LPR-30BP的統(tǒng)一調(diào)整為LPR-30BP；

情形三：北京、上海、深圳的二套房貸款，且利率高于當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限的，統(tǒng)一調(diào)整為當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限——

1）北京五環(huán)內(nèi)二套房利率下限為LPR-5BP，五環(huán)外為LPR-25BP；

2）上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)利率下限為LPR-25BP，其他區(qū)為LRP-5BP；

3）深圳二套房利率下限為LPR-5BP。

如何辦理存量房貸利率下調(diào)業(yè)務(wù)？

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，各商業(yè)銀行將統(tǒng)一調(diào)降房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度，絕大多數(shù)借款人可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無須到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

央行還明確，自2024年10月起，每季度第一個(gè)月，央行將在官方網(wǎng)站公布上個(gè)季度全國新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率，供銀行和借款人參考。

記者從央行獲悉，截至7月末，全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%，前8個(gè)月全國新發(fā)放房貸平均利率為3.61%。調(diào)整后，存量房貸利率將降至約LPR-30BP，以最新一期5年期以上LPR（3.85%）計(jì)算，調(diào)整后為3.55%，較調(diào)整前的4.06%降低約0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)降幅為平均值，具體到每個(gè)合同將各有不同。

以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例，假設(shè)該房貸利率從4.4%降至3.55%，可節(jié)約借款人利息支出每年約5600元。

中國工商銀行、證券時(shí)報(bào)、經(jīng)濟(jì)參考報(bào)、中國證券報(bào)